讓你安心攻學位
想到海外喝喝洋墨水 卻怕錢不夠？
目前市場上有3家業者推出留遊學貸款，利率平均在4％左右，
有正式的留學規畫、信用條件佳者，金額還可以貸到百萬以上，
讓你輕鬆圓一場留學夢。
文．陳曉芬
踏入職場3年的小沛，在大學畢業後就夢想著有一天能夠出國唸書，但礙於資金不足，只能先努力工作，目標是存到100萬元的留學經費，無奈這幾年新鮮人的薪資水準原地踏步，3年下來小沛也只存了20萬元的學費，離她的目標還有一大段距離，而如果按照目前存錢與調薪的速度，不知道還要多少個3年才夠。
短期遊學 貸款條件優惠
不過，最近在銀行工作的同學，告訴小沛不必再為錢煩惱了，因為有銀行專門為有心到國外攻讀學位、甚至只是短期遊學的青年學子推出利率不到4％的信用貸款，只要符合條件，最高可向銀行借到上百萬元，對像小沛這樣錢存不夠的七年級生來說，出國唸書將不再是遙不可及的夢想。
目前市場上推出留遊學貸款的業者包括台企銀、合作金庫銀行和中央信託局，其中台企銀還獨家配合行政院青輔會主辦的「青年海外生活體驗專案」推出低利貸款。
由於行政院青輔會這項專案目的是鼓勵青年透過國外旅行、遊學及度假打工的方式，體驗並學習課堂教育外的生活，「遊玩」成份居多，所以貸款金額也不高，最多只能借到12萬元，利率為3.59％。除了可以分5年攤還，第一年還有寬限期，算起來第一年每月只需付300多元的利息，第二年起連本金每月付不到3,000元，對年輕學子來說，從海外遊學回國後，就算一時還找不到工作，只要打工也能還得起。
但如果是像小沛這樣，有著長期的留學規畫，則中央信託局和合作金庫也都提供額度百萬元以上的貸款金額。尤其是，攻讀博士學位所需的花費最多，中信局就推出最高可貸到300萬元的額度，而合庫則可以申貸到150萬元；如果是碩士學位，也分別可貸200萬元和80萬元，利率約在3.37％至4.09％之間。貸款期間則從6年至10年不等，如果是同時攻讀碩、博士，合庫甚至還提供長達12年的還款期限。
利率低 注意條件限制
關於貸款利率，根據合庫主管指出，由於留學貸款是採取浮動利率，所以計算方式是以中華郵政一年期定期儲金(即定儲)的機動利率減0.1個百分點後，再加1.5個百分點計息。所以目前留學貸款的利率水準為3.37％，不過由於中華郵政已在上周升息，合庫的這項留學貸款也將跟著在下個月調整。
至於中信局的留學貸款，依申請人的信用條件，利率在3.34％至4.09％之間，利率水準在幾家業者中較高，如果申請10年期300萬元的貸款，利率以4.09％計算，寬限期一年，則第一年寬限期每月約要還1萬元，第二年開始本息均攤每月約要還3.3萬元。
不過，要特別留意的事，申請留學貸款雖然可享低利優惠，但也有部分特殊條件的限制，例如台企銀和合庫的方案中有一項為家庭年收入114萬元至120萬元，即符合中低收入戶標準者可優先申請。如果是遊學或海外打工貸款，如台企銀的「青年海外生活體驗專案」甚至會要求準備出國簽證、機票的購票證明或是旅遊保險文件，以免學生用低利借錢後不是出國用而是拿去亂花掉。
可善用保單融資
除了向銀行申請專案貸款外，如果身上有保單，也可以善用保單來融資，不但隨借隨貸，且不限償還期限，額度則視保單價值準備金而定。
如台灣人壽特地在暑期推出要保人或被保險人其本人或直系親屬持就學、遊學及進修的證明單據，可適用3.8％的借款優惠利率優惠。不但申請資格及償還期限較銀行規定寬鬆，也不像銀行學生貸款只能申請一家，即保戶若已經利用其他管道申請助學貸款，還是可以申請。 |
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