力抗不景氣，誰是去年分紅保單績優王？中國人壽昨公布去年分紅率，迎向陽光終身壽險乙型以5.9%勇奪業界第一，投資報酬率傲視台股大盤、股票型基金，且勝3個一年期新台幣定存，成為不景氣下的安穩避風港。

    　據主要公司公布資料，分紅保單去年分紅率，即年度實際分配的紅利金額占年度所繳保費的百分比，強弱差異極大；即便是同一家公司的分紅保單，分紅率差異大，以領導品牌中壽為例，其躉繳型、保障10年的「年年養老」，分紅率就不到1%。

    　保費較貴 分紅率差異大

    　何謂「分紅保單」？歐系壽險主管說，分紅保單一定是傳統型保單，傳統型保單是相較於投資型保單的說法；投資型保單強調客戶需自負投資盈虧，傳統型保單的分紅保單則強調客戶可跟公司分享保單經營的利潤。

    　分紅保單利潤哪裡來？據現行規定，分紅保單至少須分配利潤的7成給客戶，其餘才給公司；至於利潤可能由死差益、利差益或費差益所貢獻。

    　該名主管解釋，死差益就是死亡率比預期低，因理賠變少，於是存在賺頭；利差益就是保險公司實際操盤結果，比保單的預定利率高，保單預定利率可簡單想成當初設計這張保單時，估計可賺的錢。

    　至於費差益，就是保險公司用在佣金、廣告、營業等的費用，實際花的比原先預估的少，如此就存在可回饋的空間。

    　網路電子書店Cooler Books預計於5月29日以249美元推出自家品牌的Cool-ER電子書閱讀器，跟Amazon Kindle的359美元，IRex Iliad的399英鎊等相比，這個價格幾乎是目前售價最低的電子書閱讀器。

    　Cool-ER的低價當然是因為省掉相當多的功能，例如行動通訊、內建鍵盤等，這樣的省儉自然跟整個服務模式有關，與Amazon Kindle模式有一些有趣的差異。

    　先來看看Amazon的營運模式。Amazon的服務採自動但封閉的模式，讀者在Amazon的網路書店購買電子書後，Amazon透過行動網路免費將電子書傳送到讀者的Kindle中，對讀者非常方便，對電子書出版商而言，由於讀者無法直接接觸電子書的檔案，因此比起傳統DRM（Digital Right Management）多了層保障。

    　此外，訂閱電子報紙的讀者，每天Amazon會定時自動將報紙傳到閱讀器中，讀者一起床拿起閱讀器，馬上可以閱讀當天報紙，非常方便。但 是Amazon要多負擔無線傳送的費用，成本高了些，使用者只有Kindle的電子書閱讀器可選用。也就是說，Amazon的營運模式從電子書製作、銷 售、遞送到閱讀平台，全部一手包辦，這種財大氣粗的玩法，沒有一定的本錢，還真玩不起來。但是這種模式可以做到滴水不漏的內容保護，以電子書內容來說，由 於傳送到Kindle閱讀器的電子書，讀者是無法透過USB複製出來，因此根本可以不需要DRM的保護，書商可以很放心地將電子書交給Amazon販售。

    　Interead的Cooler Books網路電子書店則是開放電子書閱讀器，只要符合其DRM的電子書閱讀器，都可以閱讀從該書店購買的電子書，目前該網站支援Sony的Libri、 Endless Ideas的BeBook、Bookeen的Cybook、iRex的Iliad及PC等平台。還有自己即將推出的Cool-ER閱讀器。這種模式的使用 者，需要自己將電子書透過電腦轉存到閱讀器中，比較不方便，若是小說倒還好，若是訂閱報紙，每天起床要讀報，還要先打開電腦，下載電子報紙，再轉存到閱讀 器中，這樣的服務對讀者而言恐怕是不太貼心。但是這樣的模式可以省掉行動網路模組的成本、網路傳送費用，自然會便宜些。此外，讀者有很多不同的閱讀器可以 選擇，閱讀器廠商也就有很多發揮空間，可以在閱讀器上增加各種額外功能來提升閱讀器的性價比，對讀者是一大利多。

    　總結來說，2種模式各有優勢，想閱讀電子報紙的，應該會選擇Amazon模式；像筆者一樣，不需要報紙服務，應該會選擇Interead的模式吧。（作者為資策會MIC數位應用整合研究中心主任）

    　去年五二○新政府上台之際，正是國際油價飆升之際。斯時也，內閣卯足勁籌議各種節能減碳措施，油價要一次漲足、電價有省電回饋方案、首長也帶頭開小車。但是隨著國際油價回跌，高油價、高電價的壓力減小了，這一波節能減碳的風潮似乎就沉寂了。但是悄悄地，油價又開始漲了。

    　汽車排放 歐盟限制嚴格

    　大家都知道，歐盟諸國的環保意識遠高於美國。 也因為如此，歐盟對於京都議定書的減碳承諾，是有系統地在推動。歐洲各國將減碳願景分時間、分排碳來源定下目標，然後實實在在地去推動、去貫徹。例如，德 國的二氧化碳排放有十二％來自汽車，於是政府就要求各車廠改善引擎效率，將排碳量壓低。過去數年來，德國車廠硬是將汽車引擎的二氧化碳排放銳減了廿五％， 整體而言就減少了社會排碳約三％。如果其他的排放源也比照辦理，那麼全體的減碳量就極為可觀。

    　不只德國人如此，歐洲多國也都是用同樣的節能準則。歐盟規定，至二○一二年，各車廠在歐盟銷售車輛的平均二氧化碳排放量，需低於每公里一 三○公克，否則每輛車就要挨罰二五至九○歐元。這區區數十歐元看起來不怎麼樣，但歐洲車廠如福斯、雷諾、雪鐵龍、寶馬、賓士等每年都銷售超過百萬台車，因 此各廠總罰款動輒上億歐元，壓力絕對不小。

    　高價之下 節約技術浮現

    　但是，這罰款壓力雖然嚴峻，卻是節能減碳極為有效的刺激。歐洲這些近百年老廠都有改善引擎的能耐，但是要「重罰之下才有勇夫」，靠著罰 款，才能把各廠節能減碳的功夫給逼出來。過去一年來，德國寶馬、英國路華等公司，其二氧化碳排放量都大幅降低，改善效率超過十％。此外，各廠除了傳統汽油 引擎外，也致力改善柴油引擎、渦輪引擎、油電混合引擎的研發，更以電子技術改善引擎汽門的開啟時間與開啟幅度，不但改善廢氣排放，也提升了馬力，一舉兩 得。

    　歐洲各國這樣令人刮目相看的節能減碳成果是怎麼達成的呢？我認為有兩個關鍵，其一是價格，其二是政府政策明確。經濟學者一向認為，「價格」是調配資源最有效率的手。有時候油價反應稍慢，這時候就由政府加把勁，明訂未來的罰款標的。其實罰款也是一種廣義的價格，歐盟等於靠罰款活生生地把耗油汽車的售價提高。當油價高、車價高的時候，汽車產業不節能減碳才有鬼！

    　2008年中起，金融風暴侵襲全球，造成融資困難，太陽光電市場受到極大的衝擊，在國際市場急速冷凍下，產品價格急速下滑，在嚴酷的價格競爭中，政府及廠商應共謀對策，有效化危機為轉機。

    　和鑫光電太陽光電事業處總經理胡紹德指出，2009年太陽能市場有幾項趨勢值得大家重視，例如受金融風暴衝擊，預估今年太陽光電系統安裝量至少較2008年減少二成。太陽光電模組價格有機會跌至每瓦2美元（1.5歐元）以下。未來地面大型系統電力收購價格，將逐漸與市價相當，屋頂系統仍須政府補助。太陽光電綠建築將成為全球建築新趨勢。

    　胡紹德表示，BIPV綠建築已逐漸成為全球建築新趨勢，從日本夏普公司的太陽能瓦、日本京瓷公司的太陽能瓦、中國北京全球最大太陽能LED帷幕牆、德國柏林中央車站、北京南站、瑞士再保大樓、杜拜時代大樓、倫敦市政大樓、中國日月壇、青島奧運帆船中心、以及台灣屏東六堆客家文化園區、淡水漁人碼頭、高雄2009世運館等各式美觀的太陽能瓦、太陽能壁材、帷幕型太陽光電模組，堪稱是新一代綠建築的主要元素。

    　在目前全球經濟仍受金融風暴重創低迷之際，歐、美、日、中等各國政府端出的經濟刺激政策方案中，都有志一同積極地推廣獎助太陽能發電系統。

    　日前行政院提出的新能源產業旗艦計畫的9項重點發展產業，期望帶動成為台灣新的兆元產業，針對此一產業政策胡紹德提出幾項建言：

    　首先，政府應深思太陽光電成為兆元產業的數字意涵。

    　其次，它必須能提供台灣建築產業轉型的機會。