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  【文／歐陽善玲、蔣士棋】

前言

根據《今周刊》連續第三年所做的「大學生理財素養大調查」，發現目前大學生多具備理財基本觀念，但相關知識及常識仍嫌不足。為因應2011年理財教育將列 入九年國教、2014年實施基測，各銀行、大學及其他民間機構傾全力發展相關產品；在政府政策主導下，理財教育成了新全民運動。

寒假才開始，元大銀行已著手準備即將登場的兒童理財營。過去這樣的活動多在暑假進行，今年元大首度在寒假舉辦。特地選在農曆年前，就是看準了小孩接下來有紅包收入，趁著這個機會進行理財教育，小朋友會「比較有感覺」。

業界聞到商機／學測也要考理財教育

不止是元大銀行，世新大學也將在寒假期間舉辦兒童理財研習營；而台灣師範大學更與創星科技，共同研發「金融明日之星」線上親子理財教材，瞄準商機。從兒童 理財營、理財繪本、到線上親子理財軟體，五花八門的兒童理財工具，其實都是為了二○一一年理財教育將列入九年國教、一四年實施基測而鋪路；在政府政策主導 下，理財教育成了新全民運動。

元大銀行資深副總經理吳鴻麟說，坊間有不少銀行針對兒童理財舉辦各項活動，主要內容在教小朋友如何使用金錢，及培養良好的消費習慣。

而根據《今周刊》所做的第三年「大學生理財素養大調查」，發現目前大學生具有一定理財觀念，包括有八成以上的人具有儲蓄習慣，七八％的大學生在購物前會貨 比三家，計算ＣＰ值（性能價格比）；另外，有超過五成的人，會制定財務預算並嚴格遵守，已有理財行為的大學生則占五四％。

但，今年理財題部分平均分數為五十六．三分，也凸顯理財常識及知識的不足。未來，在金管會推動理財教育下，學校也將扮演關鍵角色，提高學生的理財ＩＱ。

中華民國財金智慧教育推廣協會祕書長陳琬惠表示，不同階段，學校對於理財教育的重點其實都不一樣。

她舉例，像是小學階段的分科還不明顯，班級級任老師對於課程的主導性高，可以自由統合，但教授內容多半是最基本的觀念；進入國、高中後，科目別開始分化， 而理財教育則被歸類在公民與社會當中。但老實說，國、高中的課程大多是考科，這些內容很容易被當作考試題目，而非生活素養；進入大學後，更因為選課自由的 關係，反而難以接受到相關知識。

也就是說，一旦理財教育列入九年一貫教材，家庭教育還必須充分搭配才行。 《百萬理財教室繪本》作者陳若雲指出，學校的專業在把基本觀念以條理化方式傳授給學生；父母的責任，則是引導孩子在生活中學習。簡單講，所有的理財知識， 都要在生活中重複練習及實際應用，才能達到最佳學習效果。

因此，理財教育的關鍵仍在家庭教育，包括父母如何以身作則，透過基本價值觀建立，培養正確的理財習慣。陳若雲強調，學校老師可以啟發孩子的學習動機，並灌輸專業知識，但執行紀律須父母一同合作，才能將所學真正落實在日常生活中。

理財作家夏韻芬就很反對父母以鴕鳥心態，將小孩送到兒童理財營。「我發現，講到理財教育，不少父母就出現冷感症及恐慌症。」夏韻芬形容，這些父母不是推說 「我不懂這些複雜的金融知識」，就是認為「自己不會教」。其實，理財教育是全生涯教育，只要平常多用心、多溝通，自然就能給小孩一個方向。

「像我很愛花錢買東西，錢在我身上留不住，我媽看了覺得不行，就告訴我：你賺了十元、就要先存五元下來，剩下的才能花。」夏韻芬說，這句話一直影響著她，所以現在就算再怎麼花錢，也會養成固定儲蓄的習慣。

夏韻芬深信，理財必須從生活中學起；例如，她會跟兒子一同逛超市，在各式各樣商品中，藉機教兒子分辨價格與價值的不同，並要他做選擇，從中訓練他如何取 捨。「像鮮奶有好幾種品牌，有的比較貴，但也比較好喝；有的雖然便宜，但喝起來卻比較稀。想要比較好喝的鮮奶，就要負擔較高的價格。」...

《今周刊》683期