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不是收入太少，而是開銷太多 ◎ 陳亦純

曾經在《商業週刊》看到這樣的記載-----夫妻破財十大陷阱。

夫妻破財十大陷阱

一、刷卡刷成卡奴，薪水不夠支付帳單，信用由正變負。

二、輕易嘗試消費性貸款，背負百分之十五以上利息。

三、小額消費無節制，形成荷包黑洞。

四、常態性失業，或經常換工作，工作不穩，收入不穩。

五、購買股票，跌多不停損，賠光又負債。

六、年輕時即買車，養車成本超過養小孩。

七、常赴國外旅遊，一次花掉半年存款。

八、外食多過內食，動輒千元，兩天抵一週菜錢。

九、買屋太急，房貸超過七成，淪為屋奴。

十、夫妻不用心，你賺我花，你存我刷，財富停步。

真是可怕的錢洞、陷阱。很多人都說，「錢到底跑到哪裡去了？」沒有紀律的花用，不經意的消費，這都是造成收支不平衡，老年生活費用無著落的重要原因。

錢到底跑到哪裡去了

除了上述的十大陷阱外，還有一些無謂和無義的消耗。

抽煙是對己無益、對人有害的可鄙行為，婦女的肺癌經證實二手煙是元兇。一包Marlboro要五十元，一年燒掉將近兩萬元。

心情苦悶，到星巴克喝一杯「拿鐵」，氣氛好，心情會開朗，但常喝會上癮，一年又要喝掉三萬元。懶得走路，懶得走到捷運站，隨手一招，「小黃」即來，瀟灑是瀟灑，但幾百元就飛掉了。

手機無節制的談，下班一票人去錢櫃唱歌，百貨公司拍賣時買一堆無用的名牌。

看到別人買一件好看的衣服、時髦的皮包，恨不得也趕快比行頭。和人家趕時尚，擠到萬里鄉亞尼克菓子工房排隊買蛋糕，一買一盒五百元。聽說哪邊有好吃的餐廳，哪裡的海鮮自助餐便宜又新鮮，又是一邀一大票人前去品嘗絕不手軟。

結果今朝有酒今朝醉，明日無錢增苦惱。簡單做一個可以省，但你卻花掉的財產統計表。

抽煙一天一包
每月費用 1,500
每年費用 18,000
十年費用 180,000
每年5%利率十年複利 226,402
二十年費用 360,000
每年5%利率二十年複利 595,187

早餐
每天費用 50元
每月費用 1,500
每年費用 18,000
十年費用 180,000
每年5%利率十年複利 226,402
二十年費用 360,000
每年5%利率二十年複利 595,187

晚餐
每天費用 一天150元
每月費用 4,500
每年費用 54,000
十年費用 540,000
每年5%利率十年複利 679,206
二十年費用 1,080,000
每年5%利率二十年複利 1,785,562

咖啡
每天費用 一天100元
每月費用 3,000
每年費用 36,000
十年費用 360,000
每年5%利率十年複利 452,804
二十年費用 720,000
每年5%利率二十年複利 1,190,374

計程車
每天費用 100元
每月費用 3,000
每年費用 36,000
十年費用 360,000
每年5%利率十年複利 452,804
二十年費用 720,000
每年5%利率二十年複利 1,190,374

手機
每天費用 2,000
每月費用 24,000
十年費用 240,000
每年5%利率十年複利 301,869
二十年費用 480,000
每年5%利率二十年複利 793,583

出國

每年費用 50,000
十年費用 500,000
每年5%利率十年複利 628,895
二十年費用 1,000,000
每年5%利率二十年複利 1,653,298

假日出遊
每月費用 3,000
每年費用 36,000
十年費用 360,000
每年5%利率十年複利 452,804
二十年費用 720,000
每年5%利率二十年複利 1,190,374

ｋｔｖ
每月費用 3,000
每年費用 36,000
十年費用 360,000
每年5%利率十年複利 452,804
二十年費用 720,000
每年5%利率二十年複利 1,190,374

打麻將
每月費用 3,000
每年費用 36,000
十年費用 360,000
每年5%利率十年複利 452,804
二十年費用 720,000
每年5%利率二十年複利 1,190,374

逛街
每月費用 5,000
每年費用 60,000
十年費用 600,000
每年5%利率十年複利 754,674
二十年費用 1,200,000
每年5%利率二十年複利 1,983,957

樂透
每月費用 1,000
每年費用 12,000
十年費用 120,000
每年5%利率十年複利 150,935
二十年費用 240,000
每年5%利率二十年複利 396,791

其他
每天費用 一天200元
每月費用 6,000
每年費用 72,000
十年費用 720,000
每年5%利率十年複利 905,608
二十年費用 1,440,000
每年5%利率二十年複利 2,380,749

合計
十年費用 4,880,000
每年5%利率十年複利 6,138,012
二十年費用 9,760,000
每年5%利率二十年複利 16,136,186

準備一千萬的退休金

要賺錢不容易，但不經易即浪費掉九百多萬元。依花旗銀行推估，退休需要準備一千萬的退休金才夠用，乍看不容易存，但稍加分析，其實你應有能力達成的。這要看你怎麼善待你的錢和你最重要的老年黃金歲月。

不要以為時間很寬裕及距離退休時間還很久，突然間，中年變白頭，二十年光陰彈指過，歲月飛逝總是匆匆。記住，現在你不準備日後養老的錢，以後你沒有可以養老的錢。