Luis國際資訊事務所

2007/06/16 09:41
記者陳美君／台北報導

除了甜蜜蜜的新人夫妻外，對於夫妻年齡30至40歲，平均月收入約10萬元的「中堅夫婦」，銀行業者建議，在收入漸豐、需求趨於多元的情況下，理財著重「多元目標、分項管理」，建議先試算「子女養育」與「養老退休」等目標分別需要多少資金，每個月再分配資金以確保圓滿達成各項目標，同時最好提早投入資金進行養老規劃。

舉例來說，在35歲時，夫妻每月提撥1萬元進行退休理財，以年報酬率10%為例，累積到60歲退休，可獲得約1,200萬元的養老金，如果等到10年後45歲才開始為退休投資，即使每個月投資金額提高一倍到2萬元，到60歲仍難以累積到1,000萬元。

在結婚前已購買傳統壽險保障的「中堅夫婦」，在收入充足的情況下，保額也建議以年收入10至15倍作為規劃基礎。

中國信託提醒「中堅夫婦」，可先向壽險顧問確認自己的保單，是否在每三年或五年、結婚或生子時享有「保額增加權」，可按原保單額度增加20%至25%（額度因公司而異），對客戶的好處，在於保險公司是按照原投保年齡計算加碼費用，而且只計算增額後的保單價值準備金來要求繳交費用，每單位保額所繳保費，較重新購買更為划算。

此外，年齡在40歲以上，平均年收入10萬元以上的「熟齡佳偶」，理財應著重在「退休規劃」。

這個階段不論是否有生育子女的計劃，對退休規劃都影響重大，假設45歲生子到60歲時，子女仍在國中就讀，意味退休後還有七至九年的時間需支付子女教育與生活費用，因此在累積退休養老金時，需考量每月應有多少養老金，才足以同時支付夫妻生活費與子女教養費。

如果夫妻計劃不生育，則應考量日後年齡增長時，需要加強醫療險與看護險的保障，才能應付幸福生活所需。

from http://www.ettoday.com/2007/06/16/320-2112481.htm