Luis國際資訊事務所

 
2007/06/16 09:39
記者陳美君／專題報導

每年六、七月是新人結婚的高峰期，俗話說「貧賤夫妻百事哀」，婚姻生活要美滿，開門七件事「柴米油鹽醬醋茶」可是現實的不得了，銀行業者提醒即將步入禮堂攜手一生的新婚夫妻，別忘了並以投資搭配保障，來安排符合新家庭需求的理財計畫，就能變身為理財超人，讓家庭生活更加美滿幸福。

不管你是屬於社會、家庭生活新手的「新人夫妻」，還是社會中流砥柱的「中堅夫婦」，或者是收入寬裕的「熟年佳偶」，只要依據個人經濟狀況，透過銀行業者提供的「財富人生規劃系統」（Financial Advisory）進行檢視，並以投資搭配保障來安排符合新家庭需求的理財計畫，就能輕鬆理財，讓婚姻生活更加甜蜜。

根據行政院主計處公佈的「94年台灣地區家庭收支調查」，夫妻年齡在20至30歲的家庭，平均月收入約為83,453元。對於這些職涯剛起步且不確定性高的「新人夫妻」，中國信託財富管理建議，理財應著重「拒絕不必要開銷，存妥家庭第一桶金」，以因應未來生育子女或工作變動時所需的開銷。

舉例來說，傳統成家觀念要買房子及車子，但新人如果居住在交通便利的城市，可用捷運、公車代步，節省下來的車貸、油錢、租車位、保養等費用即可作為理財資金。假設每個月可多省下15,000元，以定期定額基金投資全球股市，年報酬15%為例，累積3年，將可增加約674,751元的小財富。

在保險保障方面，根據保險事業發展中心94年6月所提出的「台灣民眾保險觀念與行為調查報告」，結婚成家時是民眾想要購買保險比例第二高的時間點。

許多「新人夫妻」在收入有限的情況下，如果以「雙十法則」的10倍年收入作為保額，保費壓力會很沈重。中國信託財富管理建議，「新人夫妻」千萬不要因此延後投保時機，可先檢視自我經濟能力調整保額目標，至少先以「三到五倍年收入加負債」來衡量應有總壽險保額，若不幸遇到突發風險時，還有3到5年的緩衝時間讓家庭經濟無虞，等經濟條件轉佳後，再調增保額比例。

以年收入100萬元的「新人夫妻」為例，購買年收入5倍，保額500萬元的壽險保障，繳費25年，可依據經濟能力選擇終身壽險、定期壽險或投資型保險，繳費期滿將有不同的保單價值效果。

中國信託財富管理提醒，受薪族婚後可詢問所屬公司，員工配偶與子女能享有的團保服務有那些項目，因為公司團保是以公司團體議價，保費較個人保險優惠。

以中信銀為例，公司提供配偶與子女的住院醫療險與癌症醫療險，因為新婚員工可以利用這項福利，以較低的費率為家人做好醫療防癌的保障。

至於有餘力照顧「新人夫妻」的父母，中國信託財富管理指出，子女結婚正是進行贈與規劃的好時機。根據遺產及贈與稅法第20條規定，父母於子女婚嫁時贈與財物，總金額不超過100萬元者不計入贈與總額，在加計每人每年111萬元贈與免稅額後，父母單人可贈211萬元，父母兩人合計共有422萬元的贈與免稅額。

from http://www.ettoday.com/2007/06/16/320-2112476.htm