本文選自 全球華文行銷知識庫
■書名：尤努斯與鄉村銀行
■作者：亞希夫‧多拉＆狄波‧巴魯亞
■出版：寶鼎
窮人不會製造任何麻煩。反倒是我們─制度和規則的設計者，一直在給他們添麻煩。只要信任他們、尊敬他們為改善生活所做的奮鬥和承諾，我們將受益無窮。
這是2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯與二代鄉村銀行的故事。本書捕捉了鄉村銀行要傳遞的核心訊息──窮人一定會還錢，不是因為他們害怕，而是因為他們聰明──就這麼簡單。他們知道償還可壓低利息。貧困人家也展現了他們在資金控管、平衡短期與長期需要等方面的能力。
鄉村銀行的源起，已是眾所皆知的故事。銀行濫觴於創辦人尤努斯一次與竹板凳製作者蘇菲亞‧卡透恩(Sufia Khatoon)的會面，地點在孟加拉南部鄉下的喬布拉村。蘇菲亞向人借錢買原料製造竹板凳，然後把成品賣給借錢給她的人，但原料和成品的價格都是那個人訂定的，在付錢買原料後，蘇菲亞就沒什麼錢撫養她的五口之家了。
換句話說，她必須把錢還給借錢給她的人，才能製作下一批板凳。蘇菲亞似乎注定逃不了這個惡性循環。尤努斯問她能否向對方借錢買原料，然後自己賣產品，她解釋道，這樣對方就會放高利貸，結果會比現在更慘。聽到這裡，當時甫拿到美國經濟學博士的尤努斯沮喪極了：一個辛苦工作的人豈可只因為借不到兩毛兩分錢，就得接受這種不人道的待遇？他想查出喬布拉村裡究竟有多少人的情況和蘇菲亞一樣。當時他於附近大學任教，在學生的幫助下，很快調查出人數有4 2名，一共向商人借了27美元。這下尤努斯更生氣了，這些勤勉的民眾如此窮困潦倒，竟然只因籌不出27美元！他從口袋裡掏出27美元，幫這些民眾清償了債務。尤努斯推想，這些民眾貧困不是因為他們懶惰或愚笨，而是他們沒有信用貸款──因為沒有抵押品而不能向正式金融機構貸款。對尤努斯來說，這是靈光一閃的時刻。
尤努斯借給民眾的第一筆錢，民眾悉數償還，這讓他更堅信窮人是有信心、有意願還錢的。但他也了解，這種暫墊的方式不能用於更大的規模。他相信，要徹底發揮信用貸款「消弭貧窮催化劑」的功效，必須讓更多人有獲得信貸的機會──基於這點，必須建立若干制度。然而，尤努斯每一次試著要商業銀行貸款給窮人，都遭到抵抗，但他百折不撓，愈挫愈奮，終於慢慢開啟了銀行的大門。
◎鄉村銀行傳遞的核心：窮人一定會還錢，不是因為他們害怕，而是因為他們聰明！
「窮人一定會還錢」是尤努斯教授和鄉村銀行全體工作人員亟需取信於民的一點。依傳統金融標準，他們或許屬於「延遲」或「危險」一群，但這是情勢所逼，非他們所願。二代鄉村銀行的誕生，就是為了證實這個信念。
◎鄉村銀行的「十六項決議」：
1.我們要在生活各層面遵循並推動鄉村銀行的四大原則：紀律、團結、勇敢和勤勞。
2.要讓家庭興旺。
3.我們不應住在破爛的屋子。我們要修理房屋，以盡快建新房子為目標。
4.我們一整年都應種植蔬菜。我們應多吃蔬菜，將剩餘賣出。
5.在種植季節，我們應盡量栽植秧苗。
6.我們應計畫維持家庭人口簡單，應減少支出，並照顧健康。
7.我們應教育子女，確保他們的所得足以供應學費。
8.我們應讓子女保持乾淨、維護環境清潔。
9.我們應搭建、使用公廁。
10.我們應從管井汲取飲水，如果沒有管井，應將水煮沸或使用明礬。
11.兒子結婚不應收取任何嫁妝，女兒結婚也不應給予任何嫁妝。我們要讓中心遠離嫁妝的禍害。我們不應實行童婚。
12.我們不應對任何人施加不公正的行為，也不應容許任何人這麼做。
13.我們應合作進行較大的投資，追求更高的收入。
14.我們應隨時樂於幫助他人。如果有人面臨困難，每個人都應伸出援手。
15.如果知道中心內有任何違反紀律的情事，我們應前去協助恢復紀律。
16.我們應全體參與所有社會活動。
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