年輕世代雖然事事有自己的主見，但對「有土斯有財」這個傳統價值觀，卻和老一輩沒有太大差別。房仲業者觀察，40歲以下的族群，近年已穩居國內購屋市場主力。行政院經建會的調查則指出，所有正在「看房子」的「準購屋者」當中，年齡不到35歲的年輕族群占比率高達四成以上，而「結婚」這個多半屬於30世代購屋的理由，也正是創造今年台灣住宅需求的最主要動力。
不過，隨著30世代成為購屋市場主力，不少房仲業者也發現，年輕世代的購屋經驗往往失誤連連，經常是在購屋之後，才發現實際情況和自己的想像有很大的距離。住商不動產即指出，年輕世代購屋意願雖高，但卻因為太過「隨性」，加上多半屬於「首購」，經驗不足，因此也容易犯下錯誤，好不容易才存到人生的第一桶金，不但沒能帶來獨立成家的喜悅，反而造成負擔。
歸納多家房仲業者的長期觀察，30世代最常出現的購屋錯誤主要為下列三種：輕忽購屋預算問題、太過注重房價後市、忽略未來換屋需求。
易犯錯誤1：被低自備款沖昏頭
住商不動產表示，有意在都會區購屋的年輕人，在物件的選擇上多半偏好「電梯大樓」；另一方面，在財務規畫上也往往會被「圓夢趁早」的想像沖昏了頭，容易受到「低自備款」或「頭期款可刷卡」等貸款方案所吸引。整體來看，這種購屋行為所衍生的問題，就是年輕人通常會輕忽購屋整體預算，陷入「高總價、高利息」的陷阱之中。
先就「電梯大樓」的迷思來看，永慶不動產董事長廖本勝指出，不少在都會打拚的首購族，雖然有「選擇近郊區域來降低房價負擔」的概念，然而如果看屋的重點是鎖定電梯華廈，那麼必須承受的房價負擔恐怕仍然不輕，以今年上半年的大台北房市概況來說，即便選擇捷運沿線當中房價相對偏低的土城、新莊或淡水等區域，30坪電梯大樓總價往往也要在550萬元左右。
如果不幸又受到低自備款房貸方案所吸引，選擇所謂的「百分百房貸」，完全沒有自備頭期款，那麼，以房貸利率3%、20年期計算，每月所需償還的金額將會超過3萬元，對於一般30世代上班族來說，這樣的房貸負擔，幾乎已占去每月固定薪資所得的絕大多數。「有土斯有財」的美夢，往往一不小心就淪為「有土斯有債」的窘境。
房貸遵行三三法則
這是以大台北捷運沿線近郊的「最便宜」區域來計算，如果選擇其他區域的電梯大樓，房貸壓力自然更加沉重。若要解決這個肇因於輕忽購屋成本所造成的遺憾，廖本勝建議，年輕購屋族不該拘泥在「電梯大樓」的想像，也應嘗試尋找適當的「中古公寓」。他仍以土城、新莊、淡水區域為例，中古公寓的每坪單價約在12至16萬之間，同樣是30坪，中古公寓的成本會比電梯大樓低個百萬元左右，可以大幅降低成本負擔。
至於選擇房貸方案的準則，住商不動產則建議，年輕人應該遵行所謂的「三三法則」，即自備款一定要達到三成以上，且未來每年償還的本利不能超過年收入的三分之一。只要心中把持這些原則，在購屋時自然也較能避免被「先甘後苦」的房貸花招所吸引。
易犯錯誤2：投資躁進或不敢買
30世代購屋時常犯的另一錯誤，就是過度考慮未來房價的漲跌趨勢。永慶房屋總經理葉凌棋表示，看過許多以「投資」為目的的年輕人，因為認定房價趨漲而急著買房子，但也因為心急，所以犯了前面所講的第一個錯誤：容易忽略購屋成本所造成的財務壓力。此外，也有不少30世代的首購族，明明有自用住宅的需求，卻擔心買在房價高點而裹足不前，結果不但自主成家的時程一延再延，甚至可能錯過相對低檔的買屋時機。
針對「投資型」的年輕購屋者，專家認為，既然把購屋當成一種投資，就不該無視於投資世界永遠存在的「風險」問題。任何投資都有風險相伴，房地產投資的最大風險就是房地產價格波動，或許你對房價長期看漲的判斷正確，但誰也不能保證在短時間內的突發因素會造成房價暫時滑落，而若此時你又因為房貸負擔過重，必須脫手，那麼，一趟購屋投資的結果，恐怕損失慘重。
摘自【30雜誌2006年12月號】
from30雜誌電子報
留言列表
